Si votre équipe financière gère régulièrement des volumes importants et/ou des montants élevés de transactions sans recourir à des outils d’automatisation modernes, cet article pourrait vous intéresser. Pourquoi ? Parce que le traitement manuel ou semi-automatisé de ces opérations augmente considérablement les risques d’erreurs, de fraudes et allonge les délais de traitement. Pour répondre à ces défis, certaines banques proposent désormais de connecter directement le back-office de l’entreprise aux comptes bancaires, sans passer par EBICS ou des API d’Open Banking, ce qui permet de rationaliser massivement les coûts et les processus chronophages.
L’encaissement de vos factures par le prélèvement SEPA est une solution intéressante pour votre entreprise et vos clients. Très utilisé dans divers secteurs (énergie, télécommunications, services d’abonnements, agences locatives, etc.), ce mode de prélèvement peut constituer une alternative ou un complément aux autres modes d’encaissement, tels que les prélèvements par carte ou les virements bancaires. Particulièrement flexible, cette solution permet des prélèvements unitaires ou groupés, récurrents ou ponctuels.
Son principe est simple : le prélèvement SEPA repose sur un accord contractuel entre votre entreprise (le créancier) et vos clients (les débiteurs). Une fois cet accord signé, votre partenaire financier (banque ou autre établissement financier) se charge d’automatiser la collecte de vos factures.
Ce type de prélèvement SEPA fonctionne dans toute la zone SEPA, qui comprend :
Ce mode de prélèvement est proposé par toutes les banques françaises, ainsi que par d’autres établissements financiers. Cependant, la qualité des solutions offertes, les fonctionnalités disponibles et la politique tarifaire de ces acteurs varient considérablement. Cet article vise à vous présenter les avantages de l’encaissement par prélèvement SEPA, ses alternatives, son dispositif de mise en place et les points de vigilance à considérer dans votre prise de décision.
L’optimisation des liquidités, c’est-à-dire les mécanismes visant à protéger, gérer et valoriser les flux et trésorerie d’une entreprise, n’est pas une problématique récente. Cependant, le contexte actuel rend cette optimisation plus difficile :
Ainsi, l’optimisation des liquidités ne se résume plus à la simple maximisation de leur rendement, mais davantage à la maximisation de leur rendement sous les contraintes de pouvoir :
En novembre 2023, l’API bancaire Premium de Memo Bank a été récompensée par les Trophées DAF dans la catégorie « Innovation et Transformation ».
À peine quatre mois après cette distinction, notre API Premium continue d’impressionner les experts financiers, cette fois à l’échelle internationale, faisant remporter à Memo Bank le prix de « Best API initiative ». Ce prix a été décerné par The Digital Banker, un acteur majeur de l’information, de la veille économique et de la recherche dans le secteur des services financiers.
Avec cette nouvelle distinction, Memo Bank se positionne aux côtés d’entreprises internationales de renom telles que HSBC, Santander ou American Express, également lauréates, et continue de démontrer l’impact significatif de son offre bancaire sur l’industrie financière.
Dans un souci de toujours proposer la meilleure expérience bancaire à nos clients, nous faisons aujourd’hui évoluer l’interface de l’espace client Memo Bank.
Les banques traditionnelles françaises se sont contentées de développer des API Open Banking (DSP2) ou des API limitées à quelques opérations pour une clientèle de grands comptes. Memo Bank rompt avec cette tendance en proposant une API bancaire Premium permettant d’automatiser des chaînes entières d’opérations bancaires, rationalisant ainsi les tâches répétitives et limitant les risques d’erreurs.
Avant juillet 2022, le taux auquel les banques pouvaient placer les dépôts de leurs clients était négatif (-0,50 %). Pour le dire plus simplement, les banques commerciales devaient payer les banques centrales pour y placer des fonds. Depuis 2022, l’inflation est revenue, obligeant les banques centrales à relever leurs taux directeurs à de nombreuses reprises. Le taux de dépôt auprès de la BCE est désormais de 4 %. Cette hausse des taux a relancé la concurrence sur les comptes à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme (DAT).
Le compte à terme est un placement de court terme à la fois sûr et rémunéré. Contrairement aux comptes à vue (comptes courants), qui ne sont jamais bloqués et rarement rémunérés, les comptes à terme (CAT) sont toujours rémunérés et souvent bloqués. Le dépôt à terme (DAT) Memo Bank offre tous les avantages des comptes à terme ordinaires, sans leurs trois inconvénients majeurs — l’absence de retraits partiels, les pénalités en cas de retraits anticipés, et la faible numérisation de ce produit bancaire.
Le début d’une nouvelle année s’accompagne souvent du bilan de celle qui vient de s’achever. En janvier 2024, Memo Bank célèbre déjà plus de trois années d’exploitation commerciale. Il s’agit certes de peu d’années au compteur, mais notre bilan rivalise avec celui d’organismes financiers exerçant depuis des décennies.
En 2023, notre offre s’est considérablement étoffée, intégrant, par exemple, les comptes spéciaux ou les comptes à terme. Notre PNB a été multiplié par sept en l’espace de douze mois, témoignant de l’efficacité de notre stratégie de croissance.
S’il fallait résumer l’année 2023 en un mot, nous utiliserions celui de preuve. En effet, 2023 est l’année où nous avons prouvé notre capacité à transformer le quotidien des directions financières dans la gestion de leurs opérations bancaires.
La banque comme elle devrait être.
Memo Bank est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 13.084.327,35 € agréée en qualité d’établissement de crédit par la Banque Centrale Européenne (Sonnemannstrasse 22, 60314 Frankfurt am Main, Allemagne) et contrôlée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, 75009 Paris).
Cas d’usage
Nous aidons les intermédiaires financiers à protéger et à séparer les fonds collectés pour le compte de tiers, tout en offrant la possibilité de gérer les activités transactionnelles de manière instantanée et autonome.
